ポイント還元率だけで選ぶな!クレジットカード選びの3つの落とし穴

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ヘッダー ポイント還元率の落とし穴

 

クレカでたくさんポイントが欲しい!

 

現金で支払う手間が省けるだけでなく、支払い額に応じて各種のポイントが還元されるのが魅力のクレジットカード。

「せっかく持つなら、たくさんポイントがもらえるカードが良い!」と考えて、ついポイント還元率ばかりに注目して選んでしまいがちです。

確かにクレジットカード選びにおいて「還元率の高さ」は、最も重視すべき要素のひとつです。

しかし、還元率「だけ」を考えて選ぶと思わぬ落とし穴にはまることがあります。

具体的には以下の3つが挙げられます。

  • 年会費がかかる
  • ポイントが使いづらい
  • 「リボ払い専用カード」のものがある

それぞれの詳細と、上手なクレジットカード選びのコツ、そして今おすすめのクレジットカードとその理由について以下に述べていきます。

 

  「そもそもクレジットカードって何?」「今おすすめのカードとその理由が知りたい」という方はまずこちらからご覧ください。

2017年更新:便利さ重視!おすすめクレジットカード比較ランキング  



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クレジットカードの良し悪しは還元率だけでは決まらない!

クレジットカード

ポイント還元や優待サービスなど、カードごとに様々な特徴、メリットがあるクレジットカード。

当サイトでは「使いやすさ」を重視してクレジットカード選びには以下の4つを重視しています。

  • ポイントが貯めやすい(還元率)
  • ポイントが使いやすい
  • 入会費&年会費がずっと無料
  • 審査が通りやすい

そして、この基準で選んだ現在のトップ10を以下の通りとしています。

 

※2017年クレジットカード総合トップ10(カード名クリックで評価レビューへ)
カード名 評価 還元率 ポイント種類&特徴
ヤフーカード A+ 1% Tポイント Tポイントが最も貯めやすく使いやすいバランスに優れる優良カード 最短2分で審査通過
楽天カード A+ 1% 楽天ポイント 7年連続顧客満足度1位を獲得 楽天を利用しているなら第一候補
DCカードジザイル※  A 1.5% DCハッピープレゼント 最強クラスの還元率1.5% ポイント交換先が豊富 リボ払い専用カード
ピーワンウィズ A 1.5% ポケットポイント 最強クラスの還元率1.5% 1%は請求額から自動割引 リボ払い専用カード
リクルートカード A 1.2% リクルートポイント(ポンタに交換可能) 無料カードで最もポンタが貯めやすい
dカード A 1% dポイント 高還元でdポイントが貯まる。docomoユーザーはポイントがケータイ料金支払いにすぐ使えて便利 年1回使えば年会費無料 ローソンが5%オフ
au WALLETクレジットカード A 1% WALLETポイント auユーザーは年会費無料&ポイントがケータイ料金支払いにすぐ使えて便利
アマゾンカード A 1% Amazonポイント Amazonで還元率1.5%にアップ Amazonで最もお得で使いやすい 年1回使えば年会費無料
エクストリームカード B+ 1.5% エクストリームポイント 高還元&ポイントの使いみちが豊富 利用額しだいで年会費無料も可
レックスカード B+ 1.5% レックスポイント 高還元&ポイントが現金還元されるカード 利用額しだいで年会費無料も可
印は年会費が無料 11位以降を含めた総合ランキングはこちら

 

基本的に「良いクレジットカード」というのは還元率の高いクレジットカードのことであり、ここで挙げているトップ10も高還元カードが中心となります。

しかし、決して「還元率の高い順」だけでランキングづけしているわけではありません。

なぜなら、クレジットカードは還元率だけでなく「使いやすさ」も重視すべきだからです。

その点から考えると、還元率のみで選んだ場合には以下の3つのデメリット、落とし穴にはまる可能性があります。

 

年会費がかかる

お金と豚

クレジットカードには入会費・年会費が有料のものと無料のものがあります。

そして、ポイント還元率が高いクレジットカードほど年会費が有料のものが多くなる傾向にあります。

有料クレジットカードの場合、せっかく高いポイント還元率が設定されていても年会費が差し引かれることになりますので、そのプラスとマイナスのバランスを考えて必要性を判断しなければなりません。

また、有料クレジットカードの中には「1年に1回でもカード払いに使えば翌年の年会費は無料」となるものや、「年間~万円以上使えば翌年の年会費は無料」となるものなどがあります。

高還元カードを選ぶなら、こうした年会費の有無は必ず確認する必要があります。

 

ポイントが使いづらい

考える女性

ポイント還元率と同じくらい大事なのが、付与されるポイントの使いやすさです。

クレジットカードは、それぞれ付与されるポイントの種類が異なっています。

 

2017年クレジットカードランキングベスト10(カード名クリックで評価レビューへ)
カード名 評価 ポイント還元率 ポイントの種類
ヤフーカード A+ 1% Tポイント
楽天カード A+ 1% 楽天ポイント
DCカードジザイル A 1.5% DCハッピープレゼント
ピーワンウィズ A 1.5% ポケットポイント
リクルートカード A 1.2% リクルートポイント(ポンタ)
dカード A 1% dポイント
au WALLETクレジットカード A 1% WALLETポイント
アマゾンカード A 1% Amazonポイント
エクストリームカード B+ 1.5% エクストリームカードポイント
レックスカード B+ 1.5% レックスポイント
印は年会費が無料。11位以降を含めた総合ランキングはこちらから

 

ポイントの種類によっては、そのまま使えずに必ず他のポイントやギフト券に交換する必要があったり、その交換先が限られていたりと、使いづらいものがあります。

カード払いで付与されるポイントは、普段の支払いにすぐそのまま使えて面倒さが少ないのがベストです。

だからこそ、当サイトでは日本最大級の共通ポイントサービスがもらえるヤフーカード(Tポイント)や、楽天のすべてのサービスでポイントが使える楽天カード(楽天ポイント)を高く評価しています。

 

楽天カード&ヤフーカード

参照
楽天カードとヤフーカードがベストである4つの理由とは?

 

ケータイ料金の支払いにポイントがそのまま使えるau WALLETクレジットカード(WALLETポイント)、dカード(dポイント=docomo)なども使いやすさに優れています。

このように、クレジットカード選びでは付与されるポイントの使いやすさにも注目すべきです。

 

「リボ払い専用カード」のものがある

リボを考える

現在、年会費が無料ながらトップクラスの還元率1.5%を誇るものに「ピーワンウィズ」「DCカードジザイル」があります。

 

公式ページ

公式サイト

参照
トップクラスの還元率1.5%!ピーワンウィズ評価レビュー

高還元&豊富なポイント交換先!DCカードジザイル評価レビュー

 

当サイトでも、この還元率の高さを評価して高いランキングづけとしているのですが、この2つのカードはリボ払い専用カードである点に注意する必要があります。

リボ払いとは分割払いの一種で、「毎月5,000円」「毎月10,000円」など、口座から引き落とす金額の上限を設定する支払い方法です。

 

リボ払い

 

一般的にクレジットカードで払った金額は翌月に一括で口座から引き落とされますが(一括払い)、リボ払いにすると、毎月の支払いを一定額にしてわかりやすくできるメリットがあります。

その一方、リボ払いで複数回に分けた支払いをすると「リボ金利」が上乗せされるというデメリットもあります。

参照
金利がつき支払いが増えてしまう!クレジットカードのリボ払いとは?

 

ピーワンウィズもDCカードジザイルも、一括払いと同じ使い方をすることは可能ですが、最初に設定を変更したり、毎月一括払いを指定する必要があったりと、やや面倒なのがデメリットです。

 

まとめ:クレジットカードは「使いやすさ」も大事!

このように、クレジットカード選びはポイント還元率だけでなく、「使いやすさ」も重視して選ぶ必要があります。

当サイトではクレジットカード選びで重視すべき点として以下の4つを挙げています。

  • ポイントが貯めやすい(還元率)
  • ポイントが使いやすい
  • 入会費&年会費がずっと無料
  • 審査が通りやすい

そして現在、これらをバランス良く満たしているものとしてヤフーカード、楽天カードをおすすめしています。

 

楽天カード&ヤフーカード

参照
ヤフーカードと楽天カードがベストである4つの理由とは?

 

ただし、どこを重視するかであなたにとってベストなクレジットカードがどれかは変わってきますので、当サイトのランキング、各カードの評価レビューも参照しながら選んでいかれることをおすすめします。


今一番お得なのは?2017年最新クレジットカードランキングを見る

楽天カードとヤフーカードが最強クレジットカードである4つの理由とは?







ランキング表

2017年クレジットカードランキング(カード名クリックで評価レビューへ)

カード名 評価 還元率 ポイント種類&特徴
ヤフーカード A+ 1% Tポイント Tポイントが最も貯めやすく使いやすいバランスに優れる優良カード 最短2分で審査通過
楽天カード A+ 1% 楽天ポイント 7年連続顧客満足度1位を獲得 楽天を利用しているなら第一候補
DCカードジザイル※  A 1.5% DCハッピープレゼント 最強クラスの還元率1.5% ポイント交換先が豊富 リボ払い専用カード
ピーワンウィズ A 1.5% ポケットポイント 最強クラスの還元率1.5% 1%は請求額から自動割引 リボ払い専用カード
リクルートカード A 1.2% リクルートポイント(ポンタに交換可能) 無料カードで最もポンタが貯めやすい
dカード A 1% dポイント 高還元でdポイントが貯まる。docomoユーザーはポイントがケータイ料金支払いにすぐ使えて便利 年1回使えば年会費無料 ローソンが5%オフ
au WALLETクレジットカード A 1% WALLETポイント auユーザーは年会費無料&ポイントがケータイ料金支払いにすぐ使えて便利
アマゾンカード A 1% Amazonポイント Amazonで還元率1.5%にアップ Amazonで最もお得で使いやすい 年1回使えば年会費無料
エクストリームカード B+ 1.5% エクストリームポイント 高還元&ポイントの使いみちが豊富 利用額しだいで年会費無料も可
レックスカード B+ 1.5% レックスポイント 高還元&ポイントが現金還元されるカード 利用額しだいで年会費無料も可

印は年会費が無料 11位以降を含めた総合ランキングはこちら

おすすめクレジットカード

ヤフーカード(Yahoo! JAPANカード)

Tポイントが最も貯めやすく使いやすい年会費無料カード。高い還元率(1%)で審査も通りやすく、最短2分で審査完了するスピーディーさが評判。楽天よりもTポイントをよく利用する方なら第一選択肢のカード。

楽天カード

7年連続顧客満足度ナンバーワンの年会費無料カード。ポイントの貯めやすさ(楽天ポイントが還元率1%でもらえる)、使いやすさ、審査の通りやすさなど、バランスに優れる優良カード。豊富なポイントアップキャンペーンも魅力で普段から楽天を利用する方なら第一選択肢のカード。

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